Все материалы

Подготовка документов для кредитования малого бизнеса

В развитых странах мира основная часть дохода всего государственного бюджета приходится на сектор малого и среднего бизнеса. В нашей стране доля малых предприятий ничтожно мала, несмотря на различные поддержки и помощи от государства.

В реальности ничего этого практически нет. А как же быть индивидуальным предпринимателям? Хорошо, конечно, если у Вас имелись накопленные сбережения для открытия и развития своего бизнеса.

А что делать молодым и полным энтузиазма выпускникам ВУЗов, которые готовы, а главное жаждут воплотить новые задумки и идеи в реальность, привнести что-то новое на ранке сбыта, но у них нет на это никаких денежных средств?

Куда не глянь, кругом одни налоги, сборы, госпошлины, взносы и т.д. И без них никуда, иначе твою лавочку быстренько прикроют и не оставят шансов на выживание на рынке сбыта.

Тогда вся надежда только на кредиты. Но и тут не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Как правило, банки неохотно выдают кредиты на развитие бизнеса или расширение сфер деятельности предприятия, и уж тем более юным дарованиям, решившим  стать бизнесменами.

Среди множества коммерческих банков лишь единицы готовы к сотрудничеству с предпринимателями, закрывая глаза на многие нюансы и детали.

Чаще всего владельцам малого бизнеса приходится находиться в режиме ожидания, пока их заявление о предоставлении кредитования будет на рассмотрении у банка. Так вот чтобы минимизировать данный период или вовсе его избежать, рекомендуем Вам уделить особое внимание подготовке документов, необходимых для предоставления в банк.

Эксперты советуют тщательно отнестись к сбору необходимой документации. Заранее подготовить отдельную папку для кредитных бумаг и документов. Распределите их по подтемам и пунктам, чтобы в случае чего быстро предоставить их банковским работникам.

Также стоит не упустить тот момент, что большинство документов должны быть заверены, а именно речь идет об финансовых и учредительных бумагах, оригиналы которых при оформлении кредита остаются на руках заемщика.

Как правило, заверять документы необходимо, используя печать организации, подпись директора, и грифом «копия верна».  Проделав такие операции один раз, Вам не придется возвращаться к этому снова для повторного сбора документации и подписей для оформления кредита на развитие своего бизнеса.

Итак, давайте рассмотрим, какие именно документы Вам потребуются для предоставления в банк при кредитовании.

Если  Вы индивидуальный предприниматель, то:

  • Ваш паспорт;
  • ИНН;
  • Копия свидетельства о регистрации ИП;
  • Декларации за последние полгода из налоговой службы;
  • Договора об аренде помещений, как производственных, так и складских;
  • Патент плательщика единого налога;
  • Другие бумаги и документы, которые могут повлиять на принятие положительного решения банком.

Если Вы юридическое лицо, то:

1. отчеты за последние три квартала, показывающие финансовый баланс предприятия;

2. декларация о прибыли предприятия, а также справка к форме №2;

3. форма №2;

4. балансы за последние полгода с ежемесячной разбивкой (оборотно-сальдовые ведомости);

5. калькуляция себестоимости товаров/услуг;

6. заверенная копия учредительных документов, а также перерегистрации;

7. копия приказа о назначении руководителя и главного бухгалтера (Протокол №1);

8. протокол о проведении заседания акционеров по вопросам целей и суммы кредита, впоследствии утвержденный уполномоченным лицом по подписанию документов;

9. список кредиторов и дебиторов предприятия на момент обращения в банк;

10. заверенная копия документов о постановке предприятия на учет;

11. копия документов, удостоверяющих личность руководителя предприятия, а также главного бухгалтера и других лиц, имеющих право подписи на документах;

12. копии договора аренды на производственные и торговые площадки, на транспорт, а также договоров о СП;

13. оригинал выписки о движении на банковских счетах предприятия за последние полгода (с детальной расшифровкой операций);

14. образцы подписей руководителя предприятия и главного бухгалтера, заверенные печатью предприятия.

15. список производственных запасов (готовая продукция, а также сырье, товары, полуфабрикаты). Их количество указывается на момент подачи заявления в банк;

16. список основных средств, а также копии документов, подтверждающих права собственности на движимые и недвижимые объекты, которые указаны  в балансе;

17. заверенные копии выданных предприятию лицензий на право осуществлять те ил иные виды деятельности;

18. таможенные декларации, счета-фактуры, контракты, а также поручительские соглашения и прочие  документы, которые способствуют принятию банком положительного решения на кредитование Вашего бизнеса.

И главное, что Вы должны не забыть сделать – это копии всех документов, чтобы у Вас на руках были не только оригиналы, но и второй запасной экземпляр пакета документов.

Удачи в кредитовании!